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- 分类：金融
- 发布于 2019年11月19日
人脸作为生物识别的一种，具备唯一性，一旦发生信息泄露风险很大。
当人脸识别站上风口，争议也未曾间断。
如今，人们刷脸支付、刷脸安检、刷脸入住酒店……纵然人脸识别技术已经被应用于多层面，但目前仍旧有技术困局。与此同时，狂飙突进之际，反思的声音逐渐多了起来：人脸识别，边界在哪？在隐私、安全和便利三者的平衡上，应当恪守怎样的“游戏规则”？
新京报记者就此对话了多位专家，其中安恒信息安全研究院院长吴卓群表示，新技术总会有安全问题，人脸识别本身为生活提供了便利，而它最大的风险在于信息泄露。联合国网络安全与网络犯罪问题高级顾问吴沈括接受新京报记者采访时则表示，人脸识别技术一旦被普及，可以定位某人而该人却毫不知悉。不过，其安全问题不在于技术本身，而是应用的问题。
人脸识别技术有何利弊？
吴卓群（安恒信息安全研究院院长）：人脸识别属于生物识别的一种，公安破案、换脸软件，都属于人脸识别技术的应用案例，该技术最大的优点就是方便，所以普及得比较快。
不过，现在也有一些通过对抗网络进行攻击以及破解人脸识别机制的现象存在，而且人脸作为生物识别的一种，具备唯一性，一旦发生信息泄露风险很大，所以要从制度层面来保证信息的流转安全，从法律和制度上去约束人脸数据的收集，防止信息泄露。
总之，人脸识别本身是方便我们生活的，可以免去我们输密码的麻烦，而它最大的风险在于信息泄露，对此我们需要不断改进算法，完善法律和制度。
马杰（百度安全总经理）：目前，人脸识别技术已经被广泛运用于智能门锁、移动支付、手机解锁等，在窃密、造假、冒用、顶替等方面，提升了安全系数。在公司、商场、机场、学校等场景下，人脸识别技术可以提升管理效率，提升交互体验。
此外，在刑侦及公共领域，人脸识别技术可以协助抓获潜逃多年的犯罪嫌疑人以及帮助失散多年的家庭团圆，使得执法效率和社会公共安全得以大幅提高。
但相应的，人脸识别技术作为生物识别的一种，存在容易被欺骗（破解）的安全隐患。
“刷脸”普及，隐患也会越大？
丁晓东（中国人民大学法学院副教授）：我比较反对在人脸识别上出了一件事，就觉得人脸识别技术敏感，碰不得。很多情况下人脸是公开数据，我们每天走在街上都能被人看到，不能说人脸就不能给别人看了。实际上，我们的人脸信息早就已经相互流通和流动了，所以我认为不能因为ZAO事件就对这一技术采取禁止的态度，而是要在具体的场景中进行风险的防范，这可能是更为重要的，也是更需要保持的一个态度。
就争议来说，重点不是换脸本身会不会存在问题，而是民众能不能对这一技术形成可靠的辨识，比如我们看漫画时，知道是假的。如果一些技术的使用，使得民众或一般人在短时间里难以辨识，就可能存在风险，例如对新闻联播主播进行换脸，然后制造假新闻。
人脸识别在有的领域可能会产生很大风险，包括新闻领域，通过深度伪造技术使得伪造的新闻图片传播。
吴沈括（联合国网络安全与网络犯罪问题高级顾问）：技术是中立的，但使用技术的人是有立场的。人脸识别技术的安全问题不在于该项技术本身，而是应用的问题。危险在于利用这项技术达到了不该达到的目的，实施了不该实施的行为。
人脸识别技术一旦被普及，它可以定位某人而该人却毫不知悉。该项技术用于侦查犯罪就是助力公共安全；当用于跟踪他人，就可能侵犯隐私，干涉他人自由；假如应用于冒充他人，就是在实施犯罪。因此，人脸识别技术是否有害关键在于如何使用。
人脸识别技术的安全性能不能保证？
张百川（网络安全专家）：人脸数据被广泛应用肯定会存在风险，网络黑产也是没有办法避免的。人脸识别刚出现时，拍张照片打印出来就可能破解，现在你可能会注意到，有些软件会要求你眨一下眼，点一下头，但其实也可能被破解。但我还想说，其实指纹识别一样有风险，曾经也有过指纹数据泄露的案例。
马杰：所谓“破解生物识别”，是个“欺骗传感器”的过程。如今越来越多的智能设备都采用了生物特征识别技术，但是我们深入研究后发现，其实这些生物特征识别技术大都存在“传感器容易被欺骗”的安全隐患。百度安全研究表明，虽然生物识别已经越来越主流，但是从安全的角度考虑，并非万无一失。
但大家也不用过分担心，此前曾经发现的漏洞基本都找到了相应的解决方案。我们投入大量精力研究生物识别安全性的目的，一方面是呼吁设备厂商在考虑产品体验的同时多兼顾安全性，另一方面和厂商共同来探讨如何解决这些问题，共同推进生物识别技术的进步。
陈立彤（大成律师事务所高级合伙人）：人脸识别技术本是用来验证“你是否真的是你所说的你”，在远程控制交易或者身份确认的情形下，确认一个行为是由本人亲自实施的。它是解决电子支付、网络交易、网络申请公共服务等身份安全问题，至今最有效的技术措施。但是，一旦人脸信息这种易获取的“生物密码”丢失或者被人随意更换，那么利用人脸识别技术验证真实身份，也成了无稽之谈。
大众如何才能保护隐私？
陈立彤：大众应当提高自我防范意识，认真阅读隐私政策，发现可疑条款或者隐私条款过于模糊不清、晦涩难懂的情况以及对APP或者其背后公司信任度不够时，应当拒绝使用该APP。此外，在个人信息侵权事件发生后，应当及时向法院起诉、向政府有关部门举报。
吴卓群：由于人脸识别的方式是先收集人脸数据，然后来匹配验证的，所以人脸识别机构其实已经搜集了很多面部特征、原始图片以及照片，这些都会保留在其服务器上，因此普通的民众很难去规避人脸识别的风险。大众能注意的是不要给特别小的人脸识别机构提供照片。
目前来看，人脸识别被曝光滥用的案例是比较少的，但是换脸等攻击方式已经比较普遍了。对于人脸识别，事实上每一家公司的算法都是有一些区别的，采用不同算法通过不同传感器传回来的人脸数据每一家也都不一样。因此，同一张照片在一家能识别成功，在另一家就不一定能识别成功。
新京报记者 罗亦丹 程平 编辑 王进雨 校对 付春愔
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- 分类：金融
- 发布于 2019年11月15日
原标题：第二次定向降准今日实施 央行或进行流动性边际调节
来源：中国证券报
11月15日，中国人民银行将实施第二次“定向降准”，前次约释放资金400亿元。分析人士认为，此次定向降准释放的数百亿元资金或难以应对税期高峰和大额缴款，流动性边际调节仍有必要。
数百亿元资金“在路上”
11月15日，央行将实施对仅在省级行政区域内经营的城市商业银行定向下调存款准备金率1个百分点的第二次调整。
9月6日，央行公布本轮降准计划，于9月16日央行全面下调金融机构存款准备金率0.5个百分点，再额外对仅在省级行政区域内经营的城市商业银行定向下调存款准备金率1个百分点，于10月15日和11月15日分两次实施到位，每次下调0.5个百分点。
11月15日定向降准实施后，本轮降准宣告完成。此前央行有关负责人表示，本轮降准释放长期资金约9000亿元，其中全面降准释放资金约8000亿元，定向降准释放资金约1000亿元。据央行10月15日公告，“第一次”定向降准释放资金约400亿元。
今年以来，央行共实施两轮降准。除了9月开始实施的本轮降准外，1月还实施了一轮全面降准。彼时处于春节前夕，金融机构存款准备金率于1月15日和1月25日分别下调0.5个百分点，共降准1个百分点，央行发言人表示，此次净释放长期资金约8000亿元。
流动性边际调节几率大
截至11月14日，央行已连续14个交易日停做逆回购，Shibor连续3个交易日全线上涨。其中，隔夜品种涨6.8基点，7天、14天品种分别涨0.7基点、2.3基点。
对于此次降准资金能否应对近期“吸金”因素，分析人士指出，由于即将到来的税期高峰和超千亿元国债发行缴款因素，数百亿元规模的定向降准规模或难以应对流动性冲击。Wind数据显示，下周一(11月18日)和周四(11月21日)分别有340亿元、790亿元规模的国债实施缴款，总规模达1130亿元。
从历史经验看，降准若在月度中旬实施，其后不久央行还是会对流动性进行调节。据中国证券报记者统计，2008年以来，若是在月度中旬实施全面降准，最多间隔两个交易日，央行就开始通过公开市场操作实现净投放，具体操作行为包括不对正回购到期和央票到期实施反向操作。例如今年9月16日降准后，当月19日央行“净投放”了1200亿元规模的7天逆回购和500亿元规模的14天逆回购;2018年10月15日降准后，央行于当月19日开展了300亿元逆回购操作，实现等额净投放。
分析人士认为，相比全面降准，定向降准释放资金规模较小，面对规模较大的流动性缺口，央行进行流动性边际调节的可能性更大。今年10月15日定向降准实施后，央行在隔日实施了2000亿元中期借贷便利(MLF)操作，除了可以对冲缴税高峰，还为明年LPR报价预留了操作窗口。
中国证券报 罗晗
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- 分类：金融
- 发布于 2019年11月13日
原标题：1.48万亿!央行首次发布双十一“剁手”数据：人均花了1000块!
也许你对这个数据没什么直观感受，但它相当于全国人民每人下单超过1笔，人均下单1000元!统计局公布的2018年国内生产总值GDP是90.03万亿元，也就是说，一个“双十一”相当于去年GDP的1.65%!
11月12日晚间，中国人民银行微信公众号发布数据：“双十一”当天网联、银联共处理网络支付业务17.79亿笔、金额14820.70亿元，同比分别增长35.49%、162.60%。
也许你对这个数据没什么直观感受，但它相当于全国人民每人下单超过1笔，人均下单1000元!统计局公布的2018年国内生产总值GDP是90.03万亿元，也就是说，一个“双十一”相当于去年GDP的1.65%!
“网联、银联携手各银行机构和相关非银行支付机构成功完成‘双十一’网络支付清算业务高峰保障工作，支付清算系统安全运行。当日，各支付清算系统运行平稳，支付业务处理高效顺畅。人民银行将继续指导各支付清算机构做好安全生产和服务保障工作，支持各银行机构、非银行支付机构提供更加便捷安全的支付服务，促进支付行业合规稳健发展。”央行表示。
网联、银联分别完成了多少?
1.48万亿的数据是怎么构成的呢?
几乎与央行同时，网联和银联纷纷公开了双十一的支付清算数据。
网联称，当日网联平台处理跨机构支付交易笔数15.4亿笔，金额1.16万亿元。其中，跨机构支付交易处理峰值出现在0时3分44秒，峰值超过7.15万笔/秒。数据显示，今年“双十一”，网联平台处理跨机构支付交易笔数同比去年增长32.2%，金额同比去年增长147.25%。
如果简单以央行发布的总体数据减去网联的相关数据的话，可以粗略得出，银联处理网络支付业务2.39亿笔，金额为3220.7亿元。网联处理业务量差不多是银联的6倍，金额是3倍(此项数据未经银联核实，可能存在误差)。
银联官方未公开双十一的具体支付数据。银联通过微信公众号发布数据称，11月11日，银联处理支付机构与银行间的网络支付业务交易笔数较10月日均高出20.49%，网络支付业务交易金额较10月日均高出53.74%。
银联表示，联合商业银行和支付机构等产业各方，建立了全方位跨行支付清算保障机制，多措并举共同开展“双十一”支付保障工作。银联已搭建两地五中心分布式架构，支持多中心系统秒级切换。此外，银联建立了全流程运营联动机制，确保全链路满足高峰处理需求能力。银联联合支付机构、商业银行等产业各方克服难点，保证了峰值期的正常支付清算。
网联也全面采用先进的分布式云架构系统，北京、上海、深圳3地6中心搭建，以适配我国网络支付市场海量高并发交易需求。针对“双十一”峰值高、交易量大、保障任务重等特点，通过平台持续迭代、优化各项功能、性能。此外，为平稳保障“双十一”洪峰考验，7月至10月间，网联组织全行业在24个窗口期共计开展了54场生产压力验证(含3场联合生产压力验证)，243轮次生产压力验证，模拟电商大促场景，全面覆盖15家重点保障银行和农信社。
招行双十一交易额劲增超16%
撇开从银联和网联这两个支付清算机构看，各家互联网公司的金融平台和银行“双十一”数据如何呢?
今年各家银行比较低调，仅有“零售之王”的招商银行(37.190, -0.01,-0.03%)公布了相关“双十一”数据。21世纪经济报道从招商银行方面了解到，今年招商银行“双十一”交易额达到了506亿之多，创历年新高。去年招行的全口径交易总额为434.4亿元，今年在此基础上再增16.5%。
记者计算后发现，招行单家银行的交易额相当于整体网联、银联清算总额的29分之一。其中，招行储蓄卡交易额达到234亿元，信用卡交易额达到272亿元。
单以招行信用卡来说，以时间维度看，“双十一”当天，仅仅3分钟，招行信用卡交易额已经突破10亿元，1小时突破50亿元，上午9点17分突破100亿元，下午13点07分突破150亿元，下午17点02分突破200亿元，全天突破272亿元。
除此之外，招行信用卡官方微信号还公开了一系列颇有趣味的用户数据：
“手速狂人”仅0.04秒下单成功!
“剁手王者”一日狂掷52万元!(而招商银行储蓄卡的数据显示，单笔最高达到了惊人的1000万元!)
“精明买手”一日消费共291笔!
买家中女生占比52.4%，参与度高于男生，但男生单笔交易额平均值是女生的1.3倍!
80后购买力最强，交易额达135亿元，90后次之，79亿元，70后交易额为39亿元。
在所有星座中，天秤座交易额28亿元，占比10.3%，稳居第一，其次是天蝎座(25亿元)，处女座(23亿元)。
在全国城市中，消费力最强的top5分别是上海(59亿)、北京(53亿)、深圳(38亿)、广州(16亿)、重庆(15亿)。
蚂蚁金服、京东数科、苏宁金融未公开“双十一”信贷投放总量，而选择性公开了一些数据。
天猫今年总交易额达到2684亿元。蚂蚁金服方面透露，支付宝再次展示了世界级的数字金融计算能力，OceanBase每秒处理峰值达到6100万次。今年天猫双11，从贷款备货到分期卖货，数字金融工具渗透到了商家经营的方方面面。为了多备货，8月至11月初，300万商家从网商银行获得了3000亿的资金支持。为了更好地满足消费者需求，天猫双11期间，超过800万商品开通了花呗分期免息，最长免息期达到24期。这些数字金融服务让商家直接受益。数据显示，使用了网商贷的商家比没有使用的商家销售增速至少快了50%。天猫双11期间，开通花呗分期的商品，平均销售额同比增长超过90%。
从京东数科的一份双十一战报来看，10秒交易额破亿，总交易额同比增320%，京东支付峰值同比增327%。
苏宁金融则透露，双十一任性付24期分期投放量同比增长498%，财富管理产品销售额同比增长267%。苏宁智投复购率高达46%，每笔平均申购8000元
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