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分类：金融

发布于 2016年6月29日

　　在利率市场化的大背景下，商业银行经营风险加大，盈利模式面临重大冲击，行业转型发展势在必行，定价机制的改进和定价能力的提升迫在眉睫。为帮助商业银行应对利率市场化带来的重重挑战，6月18日，用友金融《金融机构合格审慎评估与商业银行定价能力建设》研讨会在成都举办。会议上，国有银行、用友金融专家就商业银行如何实施定价体系建设和经验实践发表主题演讲，与参会代表共同研讨存贷款定价策略与定价模型等实务话题。详实生动、与时俱进的实操案例分享，吸引了近100位金融机构高管参加。

　　据专家介绍，要想做好产品定价，必须重点关注几个要素：第一，要建立并完善定价管理机制。大多数银行未建立定价管理专门的流程规范，定价管理授权机制不够明确，部门管理职责界定也不清晰，往往给定价管理造成困扰。第二，要建立统一的客户视图。客户信息散落在各个信息系统中，导致客户分类口径不一，客户统一评价机制不完善，优质客户不能享受价格优惠，潜在客户又缺乏营销手段。第三，要及时对定价执行情况进行监测与分析，主要包括存贷款定价能力分析、错价分析、定价对盈利性的影响分析、客户承诺业务跟踪。第四，建立定价量化管理体系，可以按机构、客户、产品等定价关键维度进行量化建模，得到成本价格的计量。第五，注重定价相关数据的积累。例如客户违约概率需要信用评级系统支持，贷款违约损失率也需要较长时间的数据积累。

　　产品定价系统可以为商业银行推出新业务新产品提供一个良好的定价原理和方法，通过相关产品的成本的核算和风险的控制合理计算出产品价格，合理的产品定价可以保证商业银行的盈利性、价格的竞争力和客户的忠诚度。用友金融提出的“咨询+IT”一体化产品定价解决方案，可通过咨询建立科学的存贷款定价战略、定价方法模型和价格测算，定制合理的价格管理体系、制度和流程，并在咨询方案的基础上开发存贷款定价系统工具。针对存款业务定价的市场短板，结合了国外先进理论和实践经验，研发出存款定价系统。此外，在同行业中，用友金融率先开发出产品定价移动端APP，简化了客户经理议价及繁复的内耗审批流程，并协同金融机构达到盈利最大化，实现了1+1>2的交叉销售，从而提升了用户体验，做到便捷服务，高效办公。

　　以广州银行客户关系定价系统为例，未上定价系统之前，贷款定价只能依靠FTP系统加点法作为指导价，存在客户经理为客户争取优惠、领导价格审批缺乏依据、利润任务切割权责不清等诸多问题，用友金融公司提供了专业咨询和IT系统建设服务，基于成本加成和客户关系优惠的定价方法得到了客户的充分认可，帮助行方解决了定价依据、定价流程、定价分析等诸多问题。

　　值得强调的是，产品定价解决方案只是用友金融VMap(新一代管理会计平台/解决方案)的一部分。Vmap定位平台化新一代管理会计，是价值管理的核心平台，基于灵活可配置的技术架构，区别于传统架构，新一代管理会计系统更加注重平台化的应用，其统一的应用平台、数据和应用模型，均建立在良好的数据基础上，通过构建管理会计数据集市，整合来自于核心系统、信贷系统、资金系统、财务系统等业务源头中的业务信息，实现由单一系统到系统群提升的全闭环管理。

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分类：金融

发布于 2016年5月31日

　　财富管理平台乱象频出 行业竞争强者恒强

　　金赛银、E租宝、中晋……接二连三的财富管理平台丑闻暴露了民间财富管理的种种乱象，也使得更多投资者在选择财富管理平台时更加谨慎。值得指出的是，这种乱象的产生也是因为目前许多的“互联网金融理财平台”实际上是传统的线下非法理财公司套上了“互联网”的壳，随着互联网理财平台数量日益增长，辨别它们背后的实体公司资质对财产安全来说显得尤为重要。

　　一位资深财富管理业内人士告诉记者：“从投资者的角度来说，最近一年时间，投资者的风险偏好越来越低。过去选择理财产品时首先考量的是收益率，现在首先考量的，则是能否保证资金安全。一个很神奇的现象就是——不少退休大爷大妈们开始重新排队买国债了。为什么?因为不会甄别平台好坏，新闻一出就对所有的理财产品都不放心起来。当然，而从行业角度而言，财富管理乱象反而从另一个侧面促进了行业内强者恒强的趋势。越是背景强大、行业地位高、品牌价值高的财富管理机构越是能受到投资者的信任和青睐。“

　　据统计，从去年年中以来，随着宏观政策和市场大环境的剧烈变化，投资者风险偏好呈现大幅度下降趋势。股市债市的双双式微，也使得不少高端大额投资者开始考虑下一步的基金流向。“不为拼收益，只为确定资金安全。”成为不少投资者的选择理财产品和理财平台的首要考量。

　　平安财富宝逆势而动 数据喜人

　　“另外一个趋势是E租宝和P2P跑路事件也损害了‘互联网金融’的整体形象，不少投资者谈互联网金融色变。至使许多手机在线理财平台面临信任危机，募集资金锐减。不过也有特例，比如平安做的平安财富宝。平安财富宝并没有遭遇类似的经营困境，反而逆势而动。最近披露的数据也是相当惊人。我感觉不少高端客户将平安财富宝作为了保障资金安全的财富避风港。” 上述业内人士称。

　　根据平安集团最新披露的财报数据，整个2015年，其旗下互联网移动服务客户端——平安财富宝APP，高净值客户月活跃率达到75%，高净值客户线上服务替代率达到58%。数据还显示，截至2016年4月27日，平安财富宝运作一年半以来，累计实现注册客户数338万人，通过平台达成的交易规模约2600亿元，交易客户数近45万人。其中，累计交易金额超过500万的大额客户交易规模占比约为43%。

　　这样的成绩是如何达到的，为什么这些高端人士会选择将平安财富宝作为他们安全理财投资的重要选择?

　　平安财富宝负责人贾敏告诉记者：“首先，平安在财富管理领域是有着相当的行业优势的，也积累的相当数量的线下客户，那么平安财富宝的一个功能就是将这些积累起来的高净值的线下高端客户吸引到线上。这样我们能够给予他们线下+线上的立体化财富管理服务。

　　在设立财富宝前，我们做过详尽的市场调研，发现其实高净值人群的互联网理财需求相当旺盛。比如一个常见的情况是，很多企业高管平时工作很忙，几乎没时间参加线下产品理财路演活动，那么线上沟通就成为他们获取理财产品信息，表达购买意向的最主要路径。高端客户其实通常相当专业，他们很清楚线下还是线上并不是区分财富管理平台安全与否的关键，重要的是你的行业地位和产品质量以及风险管理能力。我个人认为，线上的很多功能不但没有提高风险，反而某种程度上弥补了以往线下高端理财的某些操作短板。比如——运用互联网技术可以让流程更加阳光化与规范化。”