国家统计局7月27日发布的工业企业财务数据显示,2017年6月份,规模以上工业企业利润同比增长19.1%,增速比5月份加快2.4个百分点;1-6月份,利润同比增长22%,增速比1-5月份放缓0.7个百分点,并分析,一方面受生产销售增长加快、购进价格涨幅回落等影响,利润增速加快,另一方面,则受供给侧结构性改革成效明显,企业效益持续好转。
        可见,供给侧改革,提升了经济的质量与数量,而供给侧结构性改革,关键在金融端。中国人民大学商学院副院长、教授宋华曾提出,要打造基于互联网和有序化、可持续的产业供应链,核心因素之一“金融机构与产业从相互博弈转成相互支撑、相互推进、不过分约束的合作伙伴关系,往服务和互动的方向发展”便为供应链金融服务实体经济的模式提供了强有力的理论支撑。也由此可见,供应链金融是服务实体经济的最佳选择,将改变我国中小微企业一直面临的融资难、融资贵的问题,推进供给侧改革进程。
        供应链金融为何突然受到热捧?
        “一方面,供应链金融专业要求高,传统机构介入不深,有机会弯道超车;另一方面,市场空间大,竞争不激烈,模式多样,创新空间大。”海融易创始人及总裁王伟说到,她认为,供应链金融就是充分利用整条供应链的信息流、物流和资金流,采用更丰富的增信手段,提高整条供应链的协同效应,并优化整条供应链的结算和融资成本。所以,做好“三流”、“增信”、“提高协同”和“优化成本”很重要。
        而供应链金融以核心企业为授信主体,使得上下游企业能够快速、简单地获得低成本的融资,本质上是弥补了中小企业年化融资成本的空白,给予了中小企业全新的融资工具,这在中小企业融资难背景下,具有强大的生存空间。
        其次,对于核心企业而言,满足了其产业转型升级的诉求,通过金融服务,变现其在产业链中的核心价值。
        这种多方共赢的生态系统,没有理由不看好。再者,从市场博弈层面看,传统金融的投资者教育已经较为充分,而供应链金融存在较大的预期差。
        数据占有也是一种非常重要的资源,积累数据是关键,王伟说,“以海尔为例,作为行业核心企业,掌握着供应链上下游的资金和货物流通数据,那么它做供应链金融就有很大优势。”
        互联网+供应链金融已成市场新风口
        供应链金融作为金融业服务于实体经济的又一新兴的有效工具。在政策的支持以及各大核心企业借助互联网平台大举进军供应链金融市场的宏观背景下,供应链金融与互联网金融领域的融合发展,已经成为金融领域创新的又一个“风口”。
        来自前瞻网此前发布的数据,我国供应链金融市场规模目前已经超过10万亿,预计到2020年可达近20万亿,存量市场空间够大——这其中相当一部分是来自非传统类金融机构。
        但在相当长一段时间,银行类金融机构一直是供应链金融服务市场的“主角”。与此相应,传统银行模式对于资产资质、抵押物等“高门槛”要求,依然让广大中小企业难以享受到供应链金融服务。
        “在实体经济运行中,存在大量融资需求,但是这种融资往往需要土地、固定资产等相应的抵押物。”在王伟看来,对于广大中小企业,由于资产规模有限,可提供的抵押物相对较少,因此其融资门槛相对较高:“真正能够从银行拿到钱的中小企业,其实很少。”
        在此背景下,供应链金融服务应运而生。“做供应链金融,我们不仅看企业有多少资产,还要看其生产资产的能力,以及未来有多少资产。”王伟认为,通过供应链金融管理上下游中小企业的资金流和物流,可以把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险。

 

        近年来,随着供应链金融市场规模的不断扩大,以及互联网科技+金融的飞速发展,银行、物流、供应链、电商、核心企业、互金平台等纷纷布局供应链金融领域。面对着空前的资本洗礼,产融结合时代呼啸而来、波澜壮阔,如何深耕产业发展根基,已经成为众多供应链金融企业谋求布局的决胜点。
        海融易成立2年多以来,始终根植于海尔,破茧于上下游资金需求,踏中“供应链金融”,切中目前互联网金融痛点,打造社会化的新金融平台。截至发稿前,海融易平台已促进交易额388亿,注册用户高达241万,至此,海融易通过优质的供应链金融服务,成功为近万家中小微企业提供了融资服务。
        跟海融易一样,越来越多的供应链金融企业专注于产业链、供应链、和价值链的资源整合、产业投资与价值创造,行业间对于“供应链金融如何有效助力实体经济发展”的探讨也愈发深入。
        合作与融合成为产业链各方共识
        业内专家表示,供应链金融未来的发展方向是将工业4.0、商业4.0、农业4.0有机结合起来,实现产业之间的跨界与融合。对于企业来说,要如何推动金融与产业的融合、金融与生态环境的融合、金融与创业创新的融合?
        当前,进行合作共赢、实现供应链金融生态发展已经成为产业链各方共识,成为时代的强烈呼唤。
        在海融易创始人及总裁王伟看来:“互联网是助推器、是工具,是助力于产业的,金融是加速器、是杠杆,是用来撬动产业发展基石的。只有行业合作共赢,利用互联网与金融工具实现跨行业的打通,才能真正盘活产业链条,助力产业成长。同时,只有将各类产业特质植入供应链金融的骨髓,才能构建具有强大的资本吸纳能力、人才集聚能力和创新转换能力、服务辐射能力的财富管理机构和新金融创新机构,继而推进国家的供给侧改革。”
        坚持真实产业 做金融应有匠心的态度
        有专家提出,当前新金融行业既要坚持企业经营的合规发展,也要坚持金融从业者的“匠心”回归。皮之不存毛将焉附,在供应链金融行业,无论是互联网还是金融,都离不开实体经济,离不开产业。
        用王伟的话来说,在我们的传统理念中,匠心更多体现在实体经济中,但是这种精神可以跨界,当它跨至互联网行业、乃至金融行业中,就是一种创新。正是秉持着真实产业诚信金融的信念,海融易正慢慢朝着目标迈进,走出了一条实体经济转型升级的新路,成为该领域名副其实的标杆企业。

  伴随着国内金融科技行业的蓬勃发展以及与海外同行的深入交流,不少行业巨头逐渐重视海外市场的发展前景,纷纷选择“走出去”。目前,包括以麦子金服为代表的中国金融科技公司已形成了成熟的技术出海模式。

  毋庸置疑,中国金融科技正在迅速崛起,中国金融服务也正在被重新定义。新的业务模式、新的应用、新的流程和新的产品层出不穷,日益影响着国际金融市场、金融机构、金融服务的提供方式。

  7月24日,麦子金服首席风险执行官、副总裁李晓忠博士做客第一财经《金融译时代》栏目,与中欧国际工商学院金融与会计学教授芮萌就“中国金融科技‘走出去’进行时”这一话题展开深入对话和探讨。两位大咖对“中国金融科技企业海外发展的商业模式、出海发展历程、自身优势以及未来的发展态势”等问题发表自己的独特观点和看法。

  据了解,《金融译时代》是第一财经于2014年5月开播的全国首档针对互联网金融的访谈类节目,开播三年来,汇集了国内一线互联网金融专家学者、行业领袖以及资深媒体人的声音。节目不做全景式描述,而希望通过对行业内某个现象、发展趋势进行探讨,旨在为广大人民群众理性投资、理性消费提供借鉴和思考。

  在过去的三年里,包括麦子金服CEO黄大容、陆金所CEO计葵生、拍拍贷CEO张俊等在内的知名互联网金融企业的创始人参与了节目。与此同时,节目组还邀请了中国人民大学、复旦大学、交通大学、浙江大学等著名高校的专家学者和相关管理部门的权威人士,以及财经行业资深人士王德培、贺宛男、张云峰、金德环等与企业家们共同解译互联网金融。

  作为行业领先的智能金融服务平台,麦子金服始终致力于在规范发展的轨道上用科技引擎推动金融的创新,专注于包括麦子金数、麦子金科、麦子网贷、麦子资管和麦子财富在内的五大战略方向,通过成熟的智能科技体系,开放式的资产债权穿透,精英人才的储备投入, 持续打造覆盖全业务领域的、更加开放的金融生态系统,在智能金融领域继续领跑, 不仅服务中国的普惠金融,也已率先迈出国门,把先进的金融科技成果与世界共享。