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- 发布于 2023年9月12日
“来晚一步。”
9月初，银行在存款端、贷款端动作频频。国有行抢先打响“发令枪”后，城农商行开始纷纷跟进。
从存款端来看，继国有大行9月初下调定期存款利率后，北京银行(4.580, 0.00, 0.00%)、上海银行(6.100, -0.01, -0.16%)、重庆银行(7.970, -0.04, -0.50%)等地方性银行的存款利率也随之下降，降幅在10BP~35BP。从贷款端来看，存量房贷调降已经即将进入落地阶段，继国有行、股份行公布降低存量首套住房贷款利率的实施细则后，部分地方城商行也明确存量房贷利率调整细节，拟采用统一批量的方式在9月25日进行调整。
有机构人士认为，这也意味着本轮存贷调整正在从大行向中小银行蔓延。与此前相比，本轮银行调整力度较大。不过，存款利率下调可有效缓释房贷利率下调影响，对银行整体经营端影响有限，风险相对可控。
城商行跟进存款利率调降
“来晚一步，昨天利率已经下调了。”一名城商行储户吴答(化名)表示，由于得知消息较晚，错过了前两天较高的定存利率。对他而言，存款利率密集调降更像是一场“赛跑”，反应快、提前规划才能存的划算。
与吴答有类似经历的人不在少数，离上一轮存款降息仅3个月后，新一轮存款降息潮已至。
9月1日，6家国有大行和多家股份行更新存款参考利率表，1年期、2年期、3年期和5年期定期存款利率分别下调10BP、20BP、25BP和25BP。
此后，北京银行、苏州银行(6.960, -0.03, -0.43%)、上海银行、重庆银行、青岛银行(3.430, -0.02, -0.58%)等多家城农商行跟进，加入存款利率调降潮。
从调降幅度来看，本轮城商行调降基本与国有行、股份行保持“同频”，以中长期限存款为调降重点。其中，3年期、5年期整存整取利率下调幅度在25BP左右，1年期、2年期整存整取利率则降幅分别为10BP、20BP。
最先“跟降”的是北京银行。根据该行官网，9月2日起执行新利率表，1年、2年、3年、5年期整存整取挂牌利率分别为1.75%、2.1%、2.25%、2.3%。
也有城商行调降幅度高于股份行、国有行。苏州银行官网显示，9月6日将执行新利率表，1年、2年、3年、5年期整存整取挂牌利率分别为1.7%、2.1%、2.4%、2.4%，分别下调10BP、20BP、35BP、35BP。
拉长时间线来看，相较于今年6月、去年9月两轮存款利率调降潮，本轮各银行存款利率下调幅度更大。根据国金证券(9.430, -0.02, -0.21%)研究所梳理，在2022年9月调降潮中，国有大行及股份行活期存款普遍下调5BP，3年期存款下调15BP，其他期限下调10BP;在2023年6月调降潮中，国有大行活期存款普遍下调5BP，3年期、5年期存款下调幅度普遍为10BP以上。而本轮调降潮中，大多银行未对活期存款进行调整，三年期、五年期降幅则多为25BP。
存量房贷“联动”
存款利率调降之际，存量房贷也“联动”披露调整细则。
在六家国有大行相继“官宣”下调存量首套住房贷款利率的具体政策后，上海银行、北京银行、重庆银行等多家城商行也发布公告披露调整细则。
整体来看，上述几家城商行存量首套住房贷款利率调整细则与国有大行的脉络基本一致。从调整规则上看，上述银行均按照三个时间段来划分贷款的具体调整幅度。例如重庆银行在公告中对2019年10月8日(不含当日)前、2019年10月8日(含当日)至2022年5月14日(含当日)、2022年5月15日(含当日)三类情形下发放的贷款分别进行调整。
从申请时间及调整方式来看，上述城商行均采用统一批量的方式在9月25日主动调整存量首套住房贷款利率。重庆银行公告显示，原贷款发放时执行所在城市首套房贷利率政策且当前为LPR定价的浮动利率存量房贷，该行将主动于2023年9月25日起，采取变更合同利率的方式进行统一调整，新的利率自调整当日生效。北京银行公告显示，2023年9月25日，对于符合条件的存量首套个人住房贷款，客户无需提交申请，该行将主动按调整规则统一批量调整贷款利率。
不过也有部分情形需要借款人按照银行要求主动申请。例如北京银行规定，2023年10月22日后申请利率调整的客户，包括新增“非首套转首套”、不良贷款归还积欠本息及当前执行固定利率或基准利率定价的存量房贷客户(需完成LPR定价转换后)，可提出申请，该行将逐笔进行人工审核。重庆银行也规定在涉及“二套转首套”的存量房贷、逾期贷款归还积欠本息的存量房贷、客户需新发放贷款置换等情形下，需客户主动提出申请。
对银行净息差有何影响?
存款利率、存量房贷利率双降背后，实质存在一定“联动”。有业内人士分析，在目前银行个人房贷增长现疲态、提前还贷频发的情况下，银行调降存量房贷具备必要性。但考虑目前银行整体息差承压，需通过降低存款利率来保证息差空间合理，维持银行稳健生存。
尤其是对于此前净息差收窄压力较大的城商行而言，紧随国有大行“跟降”尤为必要。据国金证券测算，去年以来，LPR 的多次调降带动贷款加权利率回落至2023年中的4.19%。在此期间，银行净息差明显收窄，其中城农商行净息差收窄幅度较大。2023年6月，城商行和农商行净息差较2021年底分别收窄27.4BP和44.1BP。而大型银行、股份行净息差较2021年底收窄36.5BP、31.5BP。
本轮存贷调整对银行净息差有何影响?机构大多持积极态度。
中泰证券(7.250, -0.06, -0.82%)银行业首席分析师戴志锋测算显示，上市银行2018~2022年期间投放按揭贷款约23万亿元，占目前上市银行存量按揭的65.5%，假设该部分可享受存量房贷利率下调，预计节省居民利息支出1388亿元，预计对上市银行2024年息差影响约4.7BP。
戴志锋进一步指出，综合本轮存贷调整，存款利率下调可有效缓释房贷利率下调影响，对上市银行净息差影响小于2.4BP， 对农商行、城商行、股份行、国有行的息差影响分别为+0.9BP、+0.0BP、-2BP、-2.86BP，这也意味着对农商行、城商行板块或将产生正面影响，对大行、股份行或将产生负面影响。
此外，存量房贷调降下提前还款压力缓解，或也有助于缓解息差下行压力。开源证券银行首席分析师刘呈祥预计此次存量房贷利率下调有望降低提前还款比例最多8pct。若居民不提前还款，银行的存量按揭贷款收益率平均为 4.6%(存量房贷利率下调后);若居民提前还款后，银行可将这笔资金用于金融投资，假设平均收益率为3%。因此居民不提前还款，可使银行获得1.6%的利差。因此在保守、中性、激进三种情形下，提前还款比例的降低，有望使得上市银行净息差改善0.46BP、1.14BP、1.83BP。
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- 发布于 2023年9月11日
五部门联合发布《元宇宙产业创新发展三年行动计划(2023-2025年)》
打造一批典型应用 加速实现基于工业元宇宙的跨行业协同
记者 郭冀川
9月8日，工业和信息化部等五部门联合发布《元宇宙产业创新发展三年行动计划(2023-2025年)》(下称《行动计划》)提出，到2025年，工业元宇宙发展初见成效，打造一批典型应用，形成一批标杆产线、工厂、园区。
国产软件将迎来需求迸发
随着元宇宙在游戏、文旅等生活文化场景落地，工业元宇宙也逐步走向成熟，成为工业企业现代化转型的重要路径。
“在工业数字化转型中，工业元宇宙是工业互联网之后的更高级形态。”盘古智库高级研究员吴琦向记者介绍，工业元宇宙将现实工业的研发设计、生产制造、营销销售、售后服务等环节在虚拟空间全面部署，通过虚拟空间和现实空间的互联互通实现工业的改进优化，达到降本增效、协同共生的效果，进而创造出更多新模式、新业态。
随着元宇宙时代的到来，在大幅提升生产数字化水平同时，也对工业软件、网络与数据安全、智能传感器等数字基础设施提出新的能力要求。
“工业元宇宙区别于文旅元宇宙等，更加强调由虚向实。”科技部中国科学技术发展战略研究院副研究员周代数向记者介绍，这意味着工业元宇宙要打造出既真实又独立的工业平行空间和虚拟现实系统。如产品设计的虚拟化、生产过程的可视化、制造流程的仿真化，进而创造出更加丰富、直观、沉浸式场域，工业制造也将因此更加智能、友好、科学和人性化。
一位人工智能基础软件供应商也告诉《证券日报》记者，因为工业元宇宙涉及大量基础软件的应用和系统集成，以及人工智能大模型的分析处理，因此工业元宇宙的发展必然会带动软件产业的需求，同时推动软件行业的人工智能、元宇宙技术开发。
加速实现跨行业协同
在生活文化场景，元宇宙主要打造虚拟世界的沉浸感、真实感，满足人们娱乐、学习等需求。而在工业领域，工业产品的虚拟化在达到可以映射实际生产水平后，因为信息的完整性、时效性、实时性的大幅提升，可以让整个工业产业链建立起更强大的数字化沟通能力。
“工业元宇宙的应用场景将覆盖产品从研发设计、生产、销售乃至售后的全生命周期。解决的痛点包括研发设计环节中实现产品和工厂模型化，生产制造环节实现虚实协同，运维管理环节实现设备的远程监控和运维等，提高工业产线使用效率和可靠性。”周代数说。
通过虚拟空间的协同工作、模拟运行指导实体工业高效运转，工业元宇宙不仅可以赋能工业各环节、场景，使企业达到降低本增效的目的，同时，生产流程环节的数字化，也将打通不同工业场景的边界。
正因为工业元宇宙强大的产业联通协作属性，《行动计划》在“加快重点行业工业元宇宙布局”方面，也提出了更高的要求。包括针对家电、汽车、船舶、航空航天、重大技术装备、电子信息制造等离散型制造业，加速实现基于工业元宇宙的跨行业协同。构建重点行业机理模型库，开发面向不同产品的个性化全生命周期管理系统等。
当然，实现这一目标并不容易，不仅要加强工业元宇宙的技术和研发水平，还涉及金融、组织架构的支持与变革。中国通信工业协会区块链专委会轮值主席朱幼平在接受《证券日报》记者采访时表示，工业元宇宙的落地还需要克服一系列难题，如数据集成和标准化、设备和系统的集成、安全和隐私保护、技术和人员能力等方面的挑战，同时需要解决巨大的投资、组织和文化变革、法律和监管要求等方面的调整。
丰富融资渠道支持产业发展
为支持工业元宇宙发展，《行动计划》在“探索工业元宇宙创新应用模式”方面提出，探索供应链金融应用模式，围绕资产设备、订单数据等开展供应链金融服务。在“加强金融支持”方面提出，引导中小企业发展基金等投资基金支持元宇宙产业发展，健全基金管理制度，完善基金市场化运作机制。引导建立元宇宙产业基金，用好国家产融合作平台，降低融资成本，支持企业做大做强。
朱幼平说：“建立一个完整的工业元宇宙平台通常需要巨大的投资，包括硬件设备、软件开发、系统集成和培训等方面的成本。企业需要评估投资回报率，并寻找合适的融资途径。”
今年以来，各省市也陆续出台元宇宙发展政策，其中不断加大金融服务的政策供给。如《四川省元宇宙产业发展行动计划(2023-2025年)(征求意见稿)》提出，在依法合规的前提下积极鼓励金融服务机构加大对元宇宙产业支持，探索数字资产质押方式，推动企业数字化发展。《上海市“元宇宙”关键技术攻关行动方案(2023—2025年)》提出，围绕“元宇宙”“早、小、硬”企业创新金融产品和服务，促进一批创新企业登陆科创板。
资本市场也支持并推动了工业元宇宙的落地，如盈趣科技(18.690, 0.34, 1.85%)今年5月份在投资者互动平台表示，公司在数字孪生工业元宇宙中有积极应用元宇宙和VR领域;此外，公司的参股公司像航科技及Interaxon公司均已实现了相关技术的产品化及市场化;佳禾智能(19.200, 1.21, 6.73%)参股公司瑞欧威尔在今年推出了工业级增强现实(AR)头戴计算机，可助力汽车、电力能源、石化化工等行业数字化升级。
光大银行(3.050, 0.03, 0.99%)金融市场部宏观研究员周茂华对《证券日报》记者说，元宇宙产业健康、快速发展离不开金融支持，资本市场对元宇宙科创企业发展有重要意义，不仅能够丰富企业的融资渠道，为投资者提供多元化投资选择，而且完善的资本市场制度有望为元宇宙科创企业发展形成有效的激励和约束机制，扶持产业健康发展。
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- 发布于 2023年9月07日
9月7日消息，今日港股三大指数齐跌，截至收盘，恒生指数(18212.68, -237.30, -1.29%)跌1.34%，报18202.07点，恒生科技指数(4098.85, -77.99, -1.87%)跌2.04%，国企指数跌1.39%。盘面上，科网股多数下挫，京东跌超3%领衔，美团、快手跌超2%，百度、腾讯跌近2%;造车新势力走势分化，蔚来跌超2%，零跑、比亚迪跌近1%;内房股显著回调，碧桂园(1.08, -0.14, -11.47%)跌超12%，融创中国(2.48, -0.18, -6.77%)跌近7%;半导体概念股跌幅居前，中芯国际(19.86, -1.59, -7.41%)跌超6%;医药股部分上涨，诺辉健康(19, 0.80, 4.40%)涨超4%;石油股涨势活跃，中石油涨近3%，风电、燃气、煤炭等能源概念股飘红。
半导体概念股跌幅居前，中芯国际跌超7%。消息面上，华为新机推出后，美国众议员又提全面禁华为中芯获晶片技术。美国众议院美中战略竞争特别委员会主席加拉格雨(Mike Gallagher)表示，华为推出新款手机，显示存在违反美国制裁措施的可能情况，华府应当提升针对华为及中芯实施的全面科技出口限制，不容许两公司取得任何美国技术，以免危及美国国家安全。
医药股部分上涨，诺辉健康涨超4%。当日早间，诺辉健康董事会主席、CEO朱叶青等公司方面人士在朋友圈分享一则声明称，对此前引起广泛关注的Capital Watch发布的调查报告，公司“已向杭州当地警方提起刑事诉讼并得到正式受理”。一位诺辉健康方面人士对银柿财经表示，公司方面是向警方报案。
石油股涨势活跃，中石油涨近3%。瑞信发布研究报告称，沙特阿拉伯及俄罗斯出乎市场预期延长自愿减产至年底，在供应减少下，亚太地区石油股下半年有上升空间，在中国的石油股当中，首选中国海洋石油，之后依次为中国石油(6, 0.15, 2.56%)股份及中国石油化工股份(4.45, -0.00, -0.04%)，即使年初至今股价强劲，但估值仍然吸引。
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