伴随着互金行业的野蛮生长,整个校园市场堪称龙蛇混杂,“浑水摸鱼”的校园贷产品过多,监管也比较艰难。而随着各项严厉监管政策的密集出台,规范与安全成为了行业发展的主旋律。


 
    麦子金服旗下名校贷早在去年9月,就宣布进行新的品牌升级,正式拓展白领板块,服务广大年轻群体。一年以来,发展势头良好,不断取得突破性进展,堪称行业的转型范本。那么名校贷是如何走出自己的转型之路呢?
 
    破而后立:找准方向成为转型关键
 
    破而后立从来都不是一件简单的事,名校贷放弃原有领域转向新的领域其实也是在做破而后立的事。在笔者看来,如何挖掘潜在的市场需求,精准定位目标人群,是转型过程中最需要探求的。互金行业的变革涉及多个层面的内容。所有变革的核心来自于用户需求。名校贷选择白领人群作为自己的转型方向,其背后自然也是经过了深思熟虑。
 
    80、90作为社会上最富活力的阶层,已然成为了当下消费的主力军,引领了当下消费升级的浪潮。他们早已将互联网概念与技术与自己的活融合在一起,可以预见的是,在不久的将来这部分青年白领很有可能成为中产阶级,成为拉动社会消费的中流砥柱,成为率先使用创新的理财、融资、消费和信贷计划的体验者,推动国内消费产业升级。
 
    而且白领阶层群体规模大,收入较高。他们的车贷、房贷、装修贷、旅游贷等各种各样的消费需求,市场空间非常广阔。服务好这部分人群在白领这个特定的属性中所表现出来的理财和融资服务,也就成为了一个很好的切入互联网金融服务的入口。
 
    为高学历的年轻群体提供微创业和消费借贷服务,名校贷品牌升级切入这一人群有着自己得天独厚的优势。
 
    深耕校园市场多年,积累了良好的企业口碑,树立了强大的品牌经营能力,培育了庞大的大学生用户群体,毕业离校走向工作岗位的他们,成为名校贷白领业务最早的一批用户,这也是其选择切入白领领域的原因之一。
 
    而且现在,随着对人群的细分越来越普遍,根据用户的实际需求去设计产品也会逐渐成为趋势。因此,名校贷还可以提供多元化的优质资产,比如应急借款、创业启动、支付房租、消费分期以及知识产权抵押融资借款等,满足年轻人多种多样的消费需求,提高了用户体验,进一步强化用户粘性,树立了良好的企业口碑。
 
    截至目前,名校贷自拓展白领业务以来,撮合放款量正逐步稳健上升。今年8月,单日撮合放款量最高已超过3000万元,而这也标志着名校贷实现了成功转型!
 
    重塑数据模型:精准风控“借款人”
 
    在我国个人征信体系建设不完善,消费金融领域的风控建设尚处于起步阶段,消费金融规模的扩张,服务人群的下沉加剧了消费金融平台面临的坏账风险。尤其是像名校贷一样半路出家,需要重新搭建风控模型,重新获客。毕竟每个平台原本的资源和定位有所不同,目标客户的定位也存在先天的差异。
 
    然而金融的核心,是风险控制和定价。互金行业,同样无法绕过风控命门。风险管理的把控直接决定企业的走向与存活,面对竞争无比激烈白领群体的消费信贷,名校贷想要分一杯羹,自然要跨过风控这一门槛,为此,它也是做好了充分的准备。
 
    首先,谈到风控就必须提到大数据的运用,在大数据的积累上,名校贷的依托母公司麦子金服自主开发的“水滴风控系统”,通过大数据风控体系配合人工审核,力求确保更有效地快速审核借款人信息,并确定相应的借款额度,以更好地控制逾期率。
 
    数据显示,在过去一年名校贷阶段申请笔数124万笔,实际放款56万笔,放款额47.71亿元,M3累计逾期率仅为2.32%,这也充分反映了“水滴风控系统”风控方面强大的技术水准。
 
    其次,名校贷白领业务第一批用户首先来自于深耕校园多年所积累的用户群体,它本身就已经聚合了校园贷过往经过充分金融周期验证的多套信用模型,利用其相对完善的智能筛选和大数据征信模块,通过建立统一的评分制度对不同渠道、不同产品的风险表现作出标准化的判断,最大程度地降低道德和人为的操作风险。
 
    最后,迎合新的市场环境搭建适应于白领阶层的评判标准以及数据模型,进行更合理的风险定价,提升额度精准匹配,实现更加公正的授信。具有多维性、智能性和标尺性三大特点。同时,也对客户群体也进行了细分,以本科及以上、有稳定工作的客户群体为主。
 
    及早的切入白领市场,证明了企业领导团队的高瞻远瞩;强大的风控水平,更是构建出了平台自身强大的平台“护城河”。这也为行业其它玩家转型提供了成功的范例。相信在未来,随着监管的不断加强,整个行业“良币驱逐劣币”的日益显著,以名校贷为代表的优质平台发展必将势不可挡!

 9月26日,小牛在线再度携手中国青少年发展基金会(以下简称青基会)在甘肃省临夏州东乡县果园巴拉城小学启动“宝贝很牛”公益第三季二期。团县委书记、学区区长、小牛在线品牌负责人等出席了此次活动。

  

 

  “宝贝很牛”启动仪式全员合照

  “宝贝很牛”公益计划、长远助力青少年公益

  “宝贝很牛”公益计划主要关注青少年的发展和成长,从体育、文化、艺术、健康等方面入手,长远助力青少年公益。秉承“让宝贝的世界变大”这一理念,“宝贝很牛”公益计划已经成功开展了三季。此次甘肃临夏州站是其第三季二期,主要是和中国青少年发展基金会“快乐足球”项目合作,为偏远地区的小学资助足球装备、开展足球教学培训、组织足球比赛等。

  小牛在线是2017国际冠军杯·中国赛全球首位公益合作伙伴,此次宝贝很牛第三季二期暨“希望工程·快乐足球”公益项目同时也是2017国际冠军杯·中国赛的落地活动,此次公益项目的目的并不是让所有的学生将来都成为专业足球运动员,而是希望通过学生运动兴趣的培养,促进学生对足球运动的喜爱,强身健体,同时培养学生良好的意志品质,扩大足球运动的普及面。

  

 

  “宝贝很牛”第三季二期主画面

  捐赠足球装备、丰富乡村小学校园生活

  东乡县果园乡八拉城位于甘肃临夏州一个偏远的乡村,教学设施不完善,师资力量匮乏,全校六个年级仅有八名老师。启动仪式上,小牛在线代表向学校捐助了足球运动装备、为学校代表颁发“希望工程·快乐足球” 牌匾。团县委书记、果园巴拉城小学校长对小牛在线的此次公益资助表示了诚挚的感谢,并鼓励在校学生认真学习、加强体育锻炼,通过自己的努力,早日走出大山。

  

 

  小牛在线品牌负责人江子威为校长颁发牌匾

  启动仪式结束后,来自小牛在线的足球教练志愿者开始积极地组织学生开展教学培训:脚内侧踢、传球、射门练习,两节课下来,学生们学得有模有样,踢得不亦乐乎。

  

 

  志愿者教学培训照片

  热心体育公益、积极践行企业社会责任

  “宝贝很牛”公益项目是小牛在线继“妈妈很牛”公益资助计划后,在2016年推出的青少年公益项目,此前除了联合中国青少年发展基金会开展的“希望工程·快乐电影”公益项目外,还携手易建联薪火阵营与中国宋庆龄基金会共同举办的“薪火阵营X宝贝很牛公益篮球训练营”,以及联合2017国际冠军杯·中国赛选拔牵手球童、开展“希望工程·快乐足球”落地活动。小牛在线一直坚持体育公益,源自于小牛认为运动会产生一个社会净收益,运动的人往往对未来的看法是比较乐观,也更爱惜自己和具备很强的自控能力。

  未来,小牛在线在新金融品牌与体育结合的模式下,将会开展更多回馈社会的活动。

  中国青少年发展基金会:

  中国青少年发展基金会简称为"中国青基会",1989年3月由共青团中央发起成立。中国青基会是5A级全国性公募基金会,其面向公众募捐的地域是中国以及许可中国青基会募捐的国家和地区。

  中国青基会的使命是:通过资助服务、利益表达和社会倡导,帮助青少年提高能力,改善青少年成长环境。多年来,基于共同使命、共同价值观、共同的道德标准及共同行动,中国青基会与全国38家地方青基会形成全国青基会共同体。

  小牛在线:

  小牛在线是中国互联网金融协会首批会员,也是国内少有的三证齐全的普惠互联网金融平台。于 2013 年 6 月成立,汇集国内外知名银行、证券、互联网、电子商务行业大批优秀人才,作为中国领先的线上智能理财服务平台,旨在让投资和融资变得更透明、简单、高效,实现全民财富的保值增值。小牛在线一直坚持“美好资本、美好金融、美好社会” 的理念,倾力打造“宝贝很牛”、“妈妈很牛”公益项目。

     近日,中科金服正式宣布,该平台累计投资金额已突破十亿大关!标志着中科金服的发展已经进入一个新的阶段。
       中科金服自去年8月份正式上线以来,已经平稳运营404天,累计注册人数达40,461人,累计为投资人赚取收益7,837,190.92元。
       据悉,“中科金服”平台是由尤鹿金融倾力打造的互联网金融交易平台。其核心交易系统标准搭建参照银行,为立体账户系统,对客户而言意味着系统更安全稳定,体验更顺畅,每笔交易可追溯;对监管而言,真正做到资产存续和资金流向的清晰透明,从系统及业务上均拥抱监管要求。系统本身强调低耦合,高内聚;可拆分,易配置;可根据不同产品特性及托管要求快速迭代,为不同客户提供多维度的资产配置建议及信息展示。
       其上游风控系统基于多年银行,供应链金融公司的业务流程量身打造,针对不同业务片段(基础交易,核心企业,物流控制等),沉淀出可操作,能量化,多场景的风控评价体系。适用的交易主体包括融资租赁,保理,以及其他供应链金融公司。目前合作的基础交易主要来自A股上市公司,国企以及其他大型制造企业。
       中科金服初创之时,恰逢互联网金融监管元年。中科金服从诞生之日起,即以安全为基石,以合规为己任,以金融科技为核心,着力打造安全、稳健、合规的互联网金融平台。
       在成立之初,中科金服就成为了上海金融信息行业协会理事单位;11月中科金服受邀成为《2016年上海网络信贷服务业白皮书》编委会成员; 8月10日中科金服正式上线了上海银行资金存管系统,进一步为投资者的资金保驾护航!
       与此同时,中科金服在金融科技领域持续深耕,努力打造成为金融产品综合交易平台,以大数据为核心的征信平台,围绕Fintech应用场景产生的相关应用服务等。随着中科金服的快速发展,相信中科金服还将为投资者带来更好的投资体验。
       不仅如此,中科金服作为一家以技术为驱动的互金平台,还始终保持着对于创新的执着。8月18日,中科金服荣获第八届中国金融峰会暨2017诚信金融颁奖盛典颁发的“2017中国最佳互联网金融品牌创新产品奖”。
       据中科金服人员透露,合规发展是金融平台生存的根基,是中科金服不容逾越的红线;创新则是公司未来发展的驱动力!未来,中科金服将会始终坚守这两点稳步向前发展。
       中科金服表示,中科金服能够在短时间内取得好成绩,离不开各位投资者的信任与支持。不断增长的不仅是投资额,还有中科金服的信心,更加有信心为投资者提供更好的投资体验和服务,更加有信心在这个行业稳步前行。十亿只是一个小目标,是一个新的开始,未来的征途中科金服也要和投资者一起前进。