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分类：房产

发布于 2017年10月16日

　　记者走访深圳多家银行发现，消费贷在市场上已经存留不多，但炒楼资金换个“马甲”、换个渠道仍可大摇大摆进楼市。

　　“现在向银行申请房贷，一般都会查客户是否有未偿还的消费贷。要先还清此前的信用贷款才可能审批按揭房贷。”在政府严查消费贷流入楼市的当下，深圳一家地产中介人士告诉《投资者报》记者，当前用银行贷款“垫资”做首付越来越难了。

　　不过，“上有政策，下有对策”，用消费贷买楼也不是没有别的方法。“不用自己的名字贷款、不要在做房贷按揭的银行贷款，银行也查不出来。而且现在那么多小贷公司、互联网金融公司，哪里都可以贷到款，何必局限在银行呢?”这位中介话锋一转后表示，想买房总是有办法的，只不过利息高一点而已。

　　无独有偶，深圳一位刘女士最近刚刚拿到某银行100万元的消费贷款，她与银行签订的贷款协议中明确有不可以用作炒股、购房等投资类行为的约定，但她告诉《投资者报》记者，这笔贷款自己其实是用来投资的，她自有办法规避银行的审核调查。

　　消费贷款违规进入楼市早已不是什么秘密。截至目前，已有北京、江苏、深圳、广州等四地先后发文，严查消费贷等资金进入房地产领域。但正如上述现象揭示的，一系列的防范政策并不能阻挡执着的“投资客”为楼市“输血”。

　　四地发文严查消费贷

　　个人消费信贷是指个人客户采取信用、抵押、质押担保或保证方式向银行或其他金融机构申请的用于消费的贷款。贷款可用于留学、房屋装修、一般消费等诸多方面，但不能用于购房、炒股等投资行为。

　　在消费升级背景下，消费金融发展如火如荼。据公开数据显示，今年1~7月，居民新增消费性短期贷款1.06万亿元，累计同比多增7137亿元，而去年全年新增消费性短期贷款仅有8305亿元。眼看着到年底消费贷就会实现翻番，然而国家统计局公布的社会消费品零售总额的增速却不仅没有相应的涨幅，反而8月的同比增速还创下了半年新低。

　　易居房地产研究院发布的《全国居民短期消费贷款流入楼市现象研究》揭出的“猫腻”显示，今年3月以来，新增异常短期消费贷款金额约3700亿元，预计其中至少有3000亿元流向楼市，约占新增短期消费贷款总额的30%。

　　进入9月，北京率先严查消费贷违规进入楼市，要求银行业金融机构针对个人经营性贷款和个人消费贷款开展自查工作，重点检查“房抵贷”等资金违规流入房地产市场情况。

　　随后，江苏省于9月13日跟进，要求各商业银行在非住房消费贷款用途审查上，既要加强对个人消费贷款贷前交易背景真实性的审查，又要强化贷中资金流向和贷后资金用途管控，谨慎发放长期、大额、不指明用途的消费贷款、严禁发放用于购房首付款或偿还首付借贷资金的个人消费贷款。

　　9月15日，深圳要求消费贷款期限最长不超过5年，不得以房产二次抵押发放个人消费贷款。同月20日，广州又明确规定，原则上将不发放超过100万元或期限超过10年的个人综合消费贷款。

　　多家银行称早已不做消费贷

　　不过，《投资者报》记者走访深圳多家银行后了解到，不少银行早已收紧了消费贷，多数银行的举措甚至要严于当前监管要求。

　　“我们从今年年初就停掉了消费贷，目前只给公务员或者事业单位的人士做消费贷，一般企业员工是不放贷的。”位于深圳市福田区一家民生银行网点的工作人员向《投资者报》记者表示。

　　此外，工商银行、建设银行等网点的工作人员均称，消费贷已经不做了，建议记者在其直销银行等线上申请其他名义的信用贷款，随借随还。但纯信用贷款额度不高，以深圳的房价来看，这类小额信贷流入楼市的可能性并不大。

　　农业银行一位信贷部门工作人员向《投资者报》记者表示，该行还有无抵押的消费贷，客户只要连续不间断分别缴满社保、住房公积金两年时间，就可以提供最高30万元的一年期消费贷款，年化利率最低5.25%，本金利息一次性全额缴清。

　　《投资者报》记者在调查中发现，强监管之下的消费贷漏洞虽然遭遇封堵，但是类似“经营贷”等其他名义的贷款同样存在进入楼市的可能。在一家股份制银行的营业网点里，该行工作人员在告知记者暂停消费贷之后，又建议记者说，如果有注册满两年的公司，可以申请该行的“经营贷”。

　　随后，该工作人员让记者填写一份在线表格，可选择的贷款用途中“购买一手房”、“购买二手房”选项位于最靠前的位置。记者确认后得知，申请此类贷款完全可以购买房产，有商品房房本在手的情况下，银行并不调查名下公司流水情况，只要注册时间满两年即可。

　　对此，一位业内人士向《投资者报》记者表示，企业或个体户用经营贷款买房以满足经营需求无可厚非，但是银行对企业资质的审核仅为注册满两年即可，无疑为炒房客提供了“钻空子”的可能性。

　　中介称“有各种资源”

　　不论是此前的“垫资”乱象，还是当前消费贷流入楼市，手握房产信息与资源的房产中介无疑是楼市推波助澜者之一。“有商品房房产证做抵押，差一些首付款不是问题。”深圳一家房产中介销售人员表示，其有一些银行的特殊渠道可以取得消费贷款，年化利率最低是12%。

　　“不过，外面有那么多小贷公司、互联网金融公司，也没有必要非得从银行借款，唯一的问题可能就是利息高一点。”该中介表示，当前楼市成交量低是因为限购、限售，并不是没有需求，投资者的心理仍然是买楼不会亏。深圳二套房首付比例为七成，购买100平方米的房产，总额超过500万元，按照七成比例首付至少为350万元，所以首付就需要贷款的情况并不是个别。

　　上述人士认为，之所以市场上把过度集中在某个领域的资金称为“热钱”，是因为它追求高回报。消费贷之所以会流向楼市也正是在于其回报率高。监管层禁止消费贷入楼市，固然可以在短期内起到打压目的，但很难保证资金不会穿个新“马甲”、换个新通道给楼市“补血”。

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分类：房产

发布于 2017年10月13日

几个世纪以来，荷兰拥有稳定的政治环境、宽广的国际化视野、多样的商业促进政策、悠久的贸易传统、“多语”的社会坏境，不仅以成功的贸易闻名于世，亦是全球最佳营商地之一。据侨外移民数据统计，近年来国人对于荷兰的投资和移民也逐渐呈现升温迹象。分析其原因，主要有以下方面：

得天独厚的地理位置

荷兰身处欧洲前门，地理位置得天独厚，堪称公司跃入欧洲市场的完美跳板——从阿姆斯特丹或鹿特丹出发，24小时内可到达欧洲主要(95%)消费市场。因此，荷兰是各国企业实现拓展欧洲市场的最佳立足基地，是不折不扣的欧洲门户。作为彭博“经商环境最佳国”欧洲排名前列的国家，荷兰是真正的世界级经商目的地之一。

此外侨外移民发现，荷兰还拥有优惠的税收政策、受过高等教育且精通多种语言的劳动力以及优越的物流和技术基础设施，因此，许多跨国公司(无论是中小型企业还是世界500强)纷纷将荷兰选作其通往欧洲的门户。

名副其实的欧洲门户

优惠的税收政策

荷兰法定的企业所得税率为25%(利润不超过200,000欧元的部分税率为20%)，在欧洲很有竞争力。荷兰的税收政策对于企业经营跨国业务也非常具有吸引力。此外，荷兰政府还出台了一系列具吸引力的激励政策，为外国企业提供了一个支持性的财政环境。

侨外移民分析各项指标发现，荷兰拥有广泛的税收协定网络、面向高技能外籍人士的税收减免以及可预知税务裁定等政策，能够有效地帮助跨国企业在荷兰发展壮大。

优越的基础设施

荷兰总体物流绩效在全球排名第二，电信基础设施位列欧洲第二。

得益于世界级海港和机场、广阔的道路和高速公路网络，以及100%数字化电信网络(在品质、速度和可靠性方面均位列全球最佳)，荷兰的基础设施堪称地球上最发达之一。

经侨外移民考察，荷兰密集、高质量基础设施，可以实现与欧洲腹地的快速连接，从阿姆斯特丹或鹿特丹出发，24小时内可覆盖1.6亿欧洲消费者，这使荷兰成为外国企业跃入欧洲市场的完美跳板。

人均宽带普及率全球最高(99%的家庭)，平均网速位列世界最快之一

广阔且现代化的道路和高速公路网路，与内陆集装箱码头直连，通达欧洲和中东等目的地

世界航空运输基础设施排名最高的国家之一。

荷兰拥有世界上最先进的港口设施，包括三个深水港、众多河道以及精心设计的运河系统

国际化商业环境

荷兰在DHL全球连通性指数中排名第一，有着开放且具竞争力的国际营商环境。将近8，000家外国企已在荷兰开展了11，000项业务运作。荷兰GDP有50%来自国际市场。

荷兰政府为荷兰本土企业和外国企业提供了平等发展的机会，进一步增强了荷兰作为理想投资目的地的魅力。

侨外移民发现荷兰一直是中国企业青睐的投资目的地，许多中国企业家给予荷兰高度评价。 他们认为荷兰是作为中国商品出口至欧洲的一个有效门户;是高品质低运营成本的欧洲总部所在地首选;是拥有理想的国际税务规划、稳定投资环境和对外国投资者友好的投资目的地。

高素质的劳动力

荷兰人口近1700万，普遍受过良好教育，掌握多国语言并具备高技术经济所需的复杂技能，是高效和敬业的典范。荷兰人生产率在欧洲遥遥领先，当前和预计人口增长相比国际标准较高，未来劳动力市场将持续稳定。

侨外移民分析相关数据发现，目前荷兰可用的劳动力能够满足企业需求，人口中有很大一部分正处于15-64岁的经济“活跃”年龄层。劳动力分析结果表明，近年的大学或高等职业培训院校毕业生大多从事技术或经济专业。此外，90%的荷兰人都精通英语，其中许多人还会讲德语、法语及其他语言。

65.7%的荷兰人处在15-64岁的经济“活跃”年龄层

创意与创新环境

荷兰在全球创新指数中排名第五，拥有适应性强的消费者和开放的商业文化，是产品试水的首选市场荷兰吸引着来自世界各地的创意人才，是全球最多元的文化中心之一，是将创意化为现实的理想之地。

侨外移民发现，在高科技领域，荷兰是世界最具创新力的国家之一。飞利浦、博世、波音和阿斯麦等大型跨国公司均在此开展业务。得益于世界级、开放的创新研发环境，荷兰有超过1700家公司从事与材料相关的研发工作。

产业蓬勃发展

得益于世界级研究机构和官产学公私合作伙伴关系，荷兰农产品、IT、化工、高科技系统、生命科学与医疗保健、创意等产业蓬勃发展，国际化运作成熟。

侨外移民认为，开放的研究和创新模式，结合优越的商业基础设施，以及受过高等教育且充满热情的劳动力，使荷兰成为高科技企业扩张业务和加速业务运作的理想之地。

生活品质高

侨外荷兰移民专家分析认为，作为《全球幸福报告》中排名第6的国家，荷兰的生活水平很高，而生活成本却低于大多数欧洲城市。

在这里，您不仅能享受高质量的生活，体会到家一般的感觉;还能用英语进行交流，并感受与来自世界各地的人一起和谐并友好地工作与生活。由于荷兰地处西欧的心脏位置，您开车只需几个小时，就可以轻松到达柏林、巴黎和伦敦。

荷兰阿姆斯特丹夜景

侨外移民研究荷兰法案发现，荷兰有各种不动产可供选择，租金价格低于西欧主要城市(伦敦或巴黎)。如果您选择购买不动产，抵押贷款所支付的利息可从您的所得税申报表中全部扣除(前提是您的不动产用作为主要居住地，且居民纳税人为本人)。

侨外移民专家补充到，荷兰有一项针对外籍雇员的特殊税收制度，对于从国外聘用或从国外派遣至荷兰且拥有荷兰劳动力市场稀缺之专门知识的雇员，其薪资的30%免征税(长达96个月)。雇主还可以将一定的费用申请退税，包括国际学校费用、搬迁费用和一定金额的搬迁补助。这将抵消国外生活的一些额外成本。

荷兰库拉索投资移民 项目优势

投资金额低：最低投资额只需18万美金

项目风险低：获批成功率高，7年投资款返还

办理周期短：最快8周获得居留卡，5年后可申请永居、国籍

申请门槛低：无移民监，无资金来源解释要求，无语言要求，无面试，可申请三代移民